首页 / 理财 / 理财规划是什么,理财规划是什么意思

理财规划是什么,理财规划是什么意思

Time:2024-04-22 12:44:28 Read:0 作者:

大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于理财规划是什么的问题,于是小编就整理了3个相关介绍理财规划是什么的解答,让我们一起看看吧。

理财规划基础知识?

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的过程,理财规划又可分为公司理财规划Enterprise Financial Planning和个人理财规划Personal Finan理财规划的策略

理财规划是什么,理财规划是什么意思

  成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。根据对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试,在正确处理保障与理财的基础上,可以给出客户以下几种理财策略:

  一保本型理财策略,二稳定一增长型理财策略,三高收益型理财策略

理财规划师是什么?

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务.

因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

职业介绍

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障部)制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。

理财规划师(CHFP)是为个人、家庭及中小企业提供全面理财规划的专业人士,主要包括:现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多方面内容。要求理财规划师全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身定制的、切实可行的理财方案,并不断修正、以满足客户长期,不断变化的财务需求。

家庭理财规划?

家庭理财规划,相比个人理财规划,需要兼顾灵活性和多样性,注重家庭在各个阶段,不同成员的不同需求。

首先,要保持一定的流动资金。

家庭成员的支出需求的突发性和多变性,要多过个人的临时支出需求。不能像个人理财那样,全部资金都投入到理财中。必须保持一定数量的流动资金,因为即使是可以实时赎回的宝宝类货币基金,现在也都受到每支基金每日一万实时额度的限制。一旦家庭急需现金的时候,次日到账就会产生资金缺口,造成流动性风险。

所以家庭理财,如果要配置货币基金,也应尽量分散投资,购买多支不同的宝宝类基金,这样每支可以提供一万的实时到账额度,真要用钱的时候不会耽误事。

其次,是要注意风险的防控。

个人投资,用的都是自己的钱,一把梭哈高风险投资,亏光也就是哈哈一笑的事。可是要把家庭攒的钱玩亏了,另一半的埋怨恐怕就够喝一壶的了。所以,家庭理财的大部分资金,应该投资于稳健级也就是pr3及其以下级别的理财产品,至少保证大概率下的本金无忧。小部分可以配置在自己熟悉的高风险投资产品上,博一下收益。

如果缺乏投资经验,购买相关的基金,或者挂钩相关资产的结构性存款理财,追逐高收益的投资理财手段,当然这些都会吃承担相应的风险,注意控制仓位。

第三,就是要注意长短期限配置。

个人理财,可以做到大体精确的量入为出,但是家庭理财必须要适当配置长期和短期等不同期限的理财产品。

理财跟存款的一个不同之处,就在于存款,即便是定期存款,也是可以提前支取的,最多就是损失一部分利息。但是理财产品一旦协议生效,投资者是无法单方面终止合同的。所以,不同将全部资金配置在一个到期时点,造成其他时间无钱可用的情况。

注意长短期限配置,不一定是为了消费或支出,同时也是为了各个时点,手中都有可用资金,从而有可能把握到突发的投资机会。比如某个季度末,由于市场钱紧,在售理财收益普遍高涨,你这时候正好有到期的理财,就有资金可以买入。没有可用资金,就只能干瞪眼,看着机会错过。

综上,家庭理财比个人理财有更高的要求,需要投资者掌握更多的知识和技巧。一家人谁来负责理财要看谁更具备投资知识和理财经验,而不是看谁挣得多谁贡献大,更不是看性别。

到此,以上就是小编对于理财规划是什么的问题就介绍到这了,希望介绍关于理财规划是什么的3点解答对大家有用。

相关推荐
Copyright © 2002-2024 一产经网 版权所有 备案号: 滇ICP备2023006467号-51

免责声明: 1、本站部分内容系互联网收集或编辑转载,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。 2、本页面内容里面包含的图片、视频、音频等文件均为外部引用,本站一律不提供存储。 3、如涉及作品内容、版权和其它问题,请在30日内与本网联系,我们将在第一时间删除或断开链接! 4、本站如遇以版权恶意诈骗,我们必奉陪到底,抵制恶意行为。 ※ 有关作品版权事宜请联系客服邮箱:478923*qq.com(*换成@)